Только не подумайте что мы хотим Вас напугать. В том смысле, в котором, скорее всего Вы понял, никаких «подвохов» нет, они существуют в несколько ином аспекте автокредита. Все дело в страховке и казуальных случаях покрываемых ей. Сейчас все будет понятно, о чем идет речь.
Давайте рассмотрим пример. Скажем, гражданин Иванов взял автокредит в банке на новый автомобиль Chevrolet Aveo. Процедура оформления была стандартной, кредитный брокер грамотным профессионалом и обо всех деталях доходчиво рассказал гражданину Иванову. К сожалению, уж в таких реалиях мы живем, новый авто угнали. Естественно страховка покрывает такие случаи в 99% случаев, поэтому Иванов в убытке не оказался и напрасно перестал делать выплаты в банк, понадеявшись что банк «самоуведомится». Это неверный поступок.
Запомните, если произошел страховой случай и Вам не нужно продолжать делать выплаты согласно договору, банк все равно нужно уведомить и/или получить официальную справку от менеджера о том, что выплаты остановлены.
Оставив литературные обороты и прочее, распишем по пунктам что нужно делать в таких случаях:
1. Без официального подтверждения от банка, не переставайте делать выплаты. Выясните в банке, надо ли писать заявление о погашении кредитного остатка из страховой выплаты.
2. После того как Вам сказали что страховая компания перечислила деньги в банк, возьмите подтверждение этого, а в банке возьмите подтверждение того что банк платеж получил.
3. Далее следует взять выписку (или справка) об остатке задолжности в банке, для того, что бы узнать не остались ли Вы должны какие либо дополнительные выплаты банку или наоборот, не должен ли банк перевести Вам переплату возникшую в результате уплаты страховки. Поверьте, бывает итакое.
4. В письменной форме расторгните договор с банком. Именно письменно, это обязательно. И даже если менеджер будет Вас уверять что все будет сделано без подобного заявления, не соглашайтесь и требуйте своего. После расторжения договора возьмите справку о полном погашении кредитного долга.
С начала этого года 2 процента подорожали ставки на автомобили в российских банках. В результате такого сегодня средняя декларируемая минимальный процент в рублях, как правило, составляют от 13-ти процентов годовых. Самое интересное то, что в долларах займ будет не значительно ниже, от 10 до 12ти процентов.
Пока более выгодную ставку найти все-таки проще. Сбербанк выдает 10,9-16,5 процентов в рублях и 9,25-12,5 в иностранной валюте. При всем этом в определенных кредитных организациях по разным организациям уже присутствует цифра, равная 20ти процентам годовых. Следовательно, она не всегда отражает полную реальную стоимость автокредита, которая складывается из различных сумм. Поэтому потребителям необходимо отказаться от простого автомобильного кредитования и если есть возможность, найти деньги, которые необходимы для приобретения автомобиля или приобрести тот автомобиль, которые часто субсидируются производителем в результате различных комиссий, навязки страховки и так далее.
Такое подорожание вызвало с неопределённостью распределения источников финансирования банков на будущий год. Поэтому финансисты, как правило, страхуются от различных валютных рисков. Ведь достаточно непонятно, что будет с рублем, евро и долларом к началу 2013 года. Также есть место и наживы.В результате оценки независимых специалистов к концу лета средняя процентная ставка автокредитования может превысить 25 процентов годовых. В таком случае потребителям необходимо задуматься стоит ли пользоваться подобным продуктом и по возможности искать необходимые для приобретения суммы у знакомых или приобретать те автомобили, на которых довольно часто субсидируются производителями. Иначе даже не учитывая расходы по страховке, цена автомобиля, выбранного вами, может оказаться довольно высокой.
К примеру, при 2х годовом долге на автомобиль под 25 процентов при стоимости 1 миллион рублей, будет стоить чуть менее чем полтора миллиона рублей. Но за такой же срок автомобиль подешевеет, как правило, на 30 процентов и ее можно будет продать, к примеру, за 700 тысяч рублей.
|
Сейчас, не смотря на всемирный страх нового этапа финансового кризиса, банковский сектор растет по всем направлениям, и купить машину становится проще с каждым месяцем. Все потому, что банковское сообщество в курсе всех «дел» мировой экономики и просчитывает свои шаги наперед. Вывод естественно логичен, если они знают что делают - значит надо брать и не медлить, пока существует возможность.
Приобрести авто на заемные средства можно двумя основными способами. Первое это стандартный или его разновидности. Такой займ можно оформлять на срок до 5 лет, а ставка будет в районе 13-17% годовых. Только стоит заметить что в случае продажи машины на которой весит кредит у Вас будет не очень много клиентов, да и разрешение банка необходимо получить, поэтому схема «продать в случае чего автомобиль и вернуть банку деньги» будет сложно реализуема.
Второй способ купить автомобиль - это потребительский. У него свои плюсы и минусы, как всегда. Если сравнивать процентные ставки, то тут он проигрывает автокредиту и составляют они не малые 20%. Если учитывать что в первом варианте была планка максимум, то разница в 3% не велика, а если учитывать программы разработанные специально производителями, например как делают Ford и Nissan, у который ставки составляют 7-14; годовых, разница весьма ощутима. Есть и положительные моменты. Например, транспортное средство не обязательно должно являться залогом, следовательно им можно распоряжаться по своему усмотрению и в случае необходимости спокойно продать и погасить займ.
Что не говори, но купить авто лучше специализированной программой трастовых партнерских союзов Банк – Автодилер. Специальные программы, которые были проработаны совместно с производителями машин, технические гарантии и дополнительные бонусы (они есть всегда), делают приобретение наиболее выгодным по сравнению с другими способами.
Проанализируем некоторые вышеописанные предложения подробнее. У Сбербанка много совместных программ, и, чтобы не запутаться, возьмем первую по списку — совместную программу на приобретение у официальных дилеров новых автомобилей Volkswagen, Audi и Skoda. Программа работает в рублях. Срок займа и размер первого взноса влияют на процентную ставку: если больший период времени заемщик запланировал выплачивать, то и выше будет процентная ставка для него. Но если деньги даются на срок до трех лет и первоначальный взнос составляет 15%, то ставка будет 13,05%. При таком же точно первоначальном взносе банк готов предоставить до пяти лет включительно под 13,95%. Понизить расходы по на покупку автомобилей Octavia, Skoda Fabia и Volkswagen Polo Sedan получится благодаря участия в программе государственного субсидирования. А автомобили Octavia, Skoda Fabia, SuperB и Yeti, а также Polo Sedan и Volkswagen Passat принимают участие в государственной программе по утилизации. Так же, для всех моделей Skoda и Volkswagen от дилеров ждут привлекательные ценовые предложения.
На сегодняшний день в «Кредит Европа Банке» также большой выбор совместных программ. Для примера можно взять первую из списка, подготовленную для приобретения новых автомобилей UZ Daewoo. При первом взносе 10% - 29,9% и до трех лет процентная ставка равняется 14,5% годовых и дополнительно за выдачу 6000 рублей единовременной комиссии. При таком же первоначальном взносе, и сроке до пяти лет ставка максимальная и увеличится она до 15% (конечно, также с единовременной комиссией).
Начальник управления методиками розничного бизнеса РосЕвроБанка Людмила Пестрецова приводит такие условия в своем банке. Если стоимость автомобиля будет выше 1 млн. рублей возможен первый взнос в 10%. На сегодняшний день среди заемщиков самая популярная сумма займа находится в пределах от 800 тысяч до 1 млн. рублей. ПСК при первом взносе 15% и сумме в 800 тысяч руб. составляет 20,82%. На досрочное погашение моратория нет. Ставка будет фиксированная на весь период, хотя имеется много совместных программ дилеров и банков с низкой процентной ставкой на короткий срок. Заемщики предпочитают в этом банке брать автокредиты на максимальный срок в пять лет.
Стоит так же отметить, что проанализировать в одной статье все разнообразие предложений совместных программ дилеров и банков, и привести хоть какие-нибудь детальные расчеты, невозможно. Это только возможно сделать в ряде статей, посвященных данной тематике. Но даже короткий обзор, показывает большой выбор для желающих купить автомобиль. Так что, если вы хотите приобрести себе машину в ближайшее время, независимо какой марки, то перво-наперво, что нужно предпринять для потенциальной экономии по выплате автокредита, — так это поинтересоваться имеются ли совместные программы у продавца (дилера) и банка. Далее уже решать вам, на каком предложении остановить свой выбор.
|
Автокредитование
