С начала этого года 2 процента подорожали ставки на автомобили в российских банках. В результате такого сегодня средняя декларируемая минимальный процент в рублях, как правило, составляют от 13-ти процентов годовых. Самое интересное то, что в долларах займ будет не значительно ниже, от 10 до 12ти процентов.
Пока более выгодную ставку найти все-таки проще. Сбербанк выдает 10,9-16,5 процентов в рублях и 9,25-12,5 в иностранной валюте. При всем этом в определенных кредитных организациях по разным организациям уже присутствует цифра, равная 20ти процентам годовых. Следовательно, она не всегда отражает полную реальную стоимость автокредита, которая складывается из различных сумм. Поэтому потребителям необходимо отказаться от простого автомобильного кредитования и если есть возможность, найти деньги, которые необходимы для приобретения автомобиля или приобрести тот автомобиль, которые часто субсидируются производителем в результате различных комиссий, навязки страховки и так далее.
Такое подорожание вызвало с неопределённостью распределения источников финансирования банков на будущий год. Поэтому финансисты, как правило, страхуются от различных валютных рисков. Ведь достаточно непонятно, что будет с рублем, евро и долларом к началу 2013 года. Также есть место и наживы.В результате оценки независимых специалистов к концу лета средняя процентная ставка автокредитования может превысить 25 процентов годовых. В таком случае потребителям необходимо задуматься стоит ли пользоваться подобным продуктом и по возможности искать необходимые для приобретения суммы у знакомых или приобретать те автомобили, на которых довольно часто субсидируются производителями. Иначе даже не учитывая расходы по страховке, цена автомобиля, выбранного вами, может оказаться довольно высокой.
К примеру, при 2х годовом долге на автомобиль под 25 процентов при стоимости 1 миллион рублей, будет стоить чуть менее чем полтора миллиона рублей. Но за такой же срок автомобиль подешевеет, как правило, на 30 процентов и ее можно будет продать, к примеру, за 700 тысяч рублей.
Сейчас, не смотря на всемирный страх нового этапа финансового кризиса, банковский сектор растет по всем направлениям, и купить машину становится проще с каждым месяцем. Все потому, что банковское сообщество в курсе всех «дел» мировой экономики и просчитывает свои шаги наперед. Вывод естественно логичен, если они знают что делают - значит надо брать и не медлить, пока существует возможность.
Приобрести авто на заемные средства можно двумя основными способами. Первое это стандартный или его разновидности. Такой займ можно оформлять на срок до 5 лет, а ставка будет в районе 13-17% годовых. Только стоит заметить что в случае продажи машины на которой весит кредит у Вас будет не очень много клиентов, да и разрешение банка необходимо получить, поэтому схема «продать в случае чего автомобиль и вернуть банку деньги» будет сложно реализуема.
Второй способ купить автомобиль - это потребительский. У него свои плюсы и минусы, как всегда. Если сравнивать процентные ставки, то тут он проигрывает автокредиту и составляют они не малые 20%. Если учитывать что в первом варианте была планка максимум, то разница в 3% не велика, а если учитывать программы разработанные специально производителями, например как делают Ford и Nissan, у который ставки составляют 7-14; годовых, разница весьма ощутима. Есть и положительные моменты. Например, транспортное средство не обязательно должно являться залогом, следовательно им можно распоряжаться по своему усмотрению и в случае необходимости спокойно продать и погасить займ.
Что не говори, но купить авто лучше специализированной программой трастовых партнерских союзов Банк – Автодилер. Специальные программы, которые были проработаны совместно с производителями машин, технические гарантии и дополнительные бонусы (они есть всегда), делают приобретение наиболее выгодным по сравнению с другими способами.
|
Проанализируем некоторые вышеописанные предложения подробнее. У Сбербанка много совместных программ, и, чтобы не запутаться, возьмем первую по списку — совместную программу на приобретение у официальных дилеров новых автомобилей Volkswagen, Audi и Skoda. Программа работает в рублях. Срок займа и размер первого взноса влияют на процентную ставку: если больший период времени заемщик запланировал выплачивать, то и выше будет процентная ставка для него. Но если деньги даются на срок до трех лет и первоначальный взнос составляет 15%, то ставка будет 13,05%. При таком же точно первоначальном взносе банк готов предоставить до пяти лет включительно под 13,95%. Понизить расходы по на покупку автомобилей Octavia, Skoda Fabia и Volkswagen Polo Sedan получится благодаря участия в программе государственного субсидирования. А автомобили Octavia, Skoda Fabia, SuperB и Yeti, а также Polo Sedan и Volkswagen Passat принимают участие в государственной программе по утилизации. Так же, для всех моделей Skoda и Volkswagen от дилеров ждут привлекательные ценовые предложения.
На сегодняшний день в «Кредит Европа Банке» также большой выбор совместных программ. Для примера можно взять первую из списка, подготовленную для приобретения новых автомобилей UZ Daewoo. При первом взносе 10% - 29,9% и до трех лет процентная ставка равняется 14,5% годовых и дополнительно за выдачу 6000 рублей единовременной комиссии. При таком же первоначальном взносе, и сроке до пяти лет ставка максимальная и увеличится она до 15% (конечно, также с единовременной комиссией).
Начальник управления методиками розничного бизнеса РосЕвроБанка Людмила Пестрецова приводит такие условия в своем банке. Если стоимость автомобиля будет выше 1 млн. рублей возможен первый взнос в 10%. На сегодняшний день среди заемщиков самая популярная сумма займа находится в пределах от 800 тысяч до 1 млн. рублей. ПСК при первом взносе 15% и сумме в 800 тысяч руб. составляет 20,82%. На досрочное погашение моратория нет. Ставка будет фиксированная на весь период, хотя имеется много совместных программ дилеров и банков с низкой процентной ставкой на короткий срок. Заемщики предпочитают в этом банке брать автокредиты на максимальный срок в пять лет.
Стоит так же отметить, что проанализировать в одной статье все разнообразие предложений совместных программ дилеров и банков, и привести хоть какие-нибудь детальные расчеты, невозможно. Это только возможно сделать в ряде статей, посвященных данной тематике. Но даже короткий обзор, показывает большой выбор для желающих купить автомобиль. Так что, если вы хотите приобрести себе машину в ближайшее время, независимо какой марки, то перво-наперво, что нужно предпринять для потенциальной экономии по выплате автокредита, — так это поинтересоваться имеются ли совместные программы у продавца (дилера) и банка. Далее уже решать вам, на каком предложении остановить свой выбор.
Заинтересованность общества к возможностям весной ощущает сезонный подъем, поэтому информация о имеющихся партнерских программах вполне актуальна. Объединенные предложения банков и дилеров являются привлекательными для клиентов по своим условиям и, следовательно, пользуются повышенным спросом.Партнерство ориентируется на стимулирование продажи автомобилей и характеризуется низкими ставками по сравнению со средними по рынку. Это удалось достичь за счет специальных скидок на автомобили со стороны дилера.
Выгодно всем
Рынок демонстрирует хорошие темпы развития и восстановления. Банки ослабляют основные требования к возможным заемщикам, инициируют программы поощрения клиентов. Дмитрий Сапронов - директор развития продуктов в «ОТП Банке», говорит, что кроме всего прочего, развитию рынка автомобилей способствуют программы субсидирования по процентным ставкам автокредита и утилизация старых автомобилей. Учитывая все эти моменты, можно уверенно утверждать о том, что будет возростать и в ближайшие годы. Все больше банков в настоящее время участвуют с автодилерами в общих программах. Такое участие является выгодным для всех участников рынка: заемщик имеет возможность получить под выгодные процентные ставки (разницу в процентных ставках - недополученный доход, частично покрывает автопроизводитель), дилеры увеличивают объем продаж, а банк в свою очередь увеличивает число клиентов, сотрудничая с крупным автодилером. «Еще с 2010 года были начаты совместные программы с производителями автомобилей, являющимися на сегодняшний день востребованными среди покупателей, — подтверждает популярность партнерских программ сотрудник пресс-службы ЗАО «Кредит Европа Банка» Мария Власенко. Благодаря данной стратегии мы наблюдаем устойчивое увеличение продаж, соответствующее текущим ожиданиям».
Партнерство. Кто с кем сотрудничает
После подобных хвалебных речей по отношению, как к самим совместным программам, так и в общем, лучше всего перечислить некоторые партнерские программы по сотрудничеству. Если учесть тот факт, что почти все банки выдают на приобретение автомобилей, то лучше проанализировать несколько самых типичных примеров. Для наглядности стоит проанализировать в обзоре таблицу «Наиболее выдающих банков» по данным агентства «РБК Рейтинг». Крупнейший банк страны, который безусловно занимает первое место и в этом рейтинге, СБ РФ представляет совместные программы с компаниями : Skoda, Hyundai, Kia, Audi, Volkswagen, Subaru, Chevrolet, Opel, Mitsubishi, Saab, FIAT, SsangYong, Chance, Haima. Представители отечественного автопрома тесно сотрудничают с лидером банковского сектора: у Сбербанка есть совместные программы по «Ладе», автотранспорту ГАЗ и т. д.
Если посмотреть, предположим, на Райффайзенбанк, который входит в топ-десятку и занимает шестую строчку рейтинга, то этот банк в рамках общих программ сотрудничает со следующими автопроизводителями : Hyundai, «Вольво Кар Россия», General Motors, и с ключевым дистрибьютором Mitsubishi Motors. Абсолютно все программы имеют в виду сниженную процентную ставку, и дополнительно автопроизводители и их представительства могут предоставить на автомобиль существенную скидку. Сейчас в «Кредит Европа Банке», который занимает седьмую строчку рейтинга, действуют специальные программы совместно с производителями Hyundai, UZ Daewoo, Chrysler, Chery, ГАЗ. Чем ниже в рейтинге располагаются банки, тем меньшее число совместных программ они готовы предложить. Например, РосЕвроБанк, который занимает 38-ю строчку рейтинга, тесно сотрудничает с ЗАО «Иберия Мотор Рус» и представляет всего только одну совместную программу, предназначенную для приобретения новых автомобилей SEAT на привлекательных для клиентов условиях.
|
Автокредитование
